Услуга
AML/CFT и комплаенс, которые выдерживают проверку на практике
Для регулятора политика на бумаге — лишь начало. Мы выстраиваем систему противодействия отмыванию денег и финансированию терроризма, которая соответствует вашему бизнесу, понятна команде и подтверждается реальными процессами.
Противодействие отмыванию денег и финансированию терроризма в Литве регулируется национальным законом и европейскими директивами. Финансовая разведка страны — FNTT — принимает сообщения о подозрительных операциях и взаимодействует с участниками рынка, а за соблюдением требований лицензированными финансовыми организациями, как правило, следит Банк Литвы. Для компании, подающей заявку на лицензию, качество AML/CFT-системы — один из самых тщательно оцениваемых разделов досье.
Мы подходим к комплаенсу не как к набору шаблонов, а как к системе принятия решений. Сначала оцениваются риски вашего бизнеса: клиенты, география, продукты, каналы и контрагенты. Затем под них проектируются политики, процедуры идентификации, мониторинг и порядок эскалации. Отдельное внимание мы уделяем роли ответственного сотрудника (MLRO): его независимости, полномочиям, ресурсам и отчётности перед руководством.
Для кого подходит
Кому эта услуга будет полезна
Компании, готовящие заявку на лицензию
Основатели EMI/PI и CASP-проектов, которым нужно собрать убедительный AML/CFT-раздел и описать работающие процессы.
Действующие финтех- и крипто-компании
Бизнесы, чьи политики создавались «на старте» и требуют актуализации с учётом роста клиентской базы и новых рисков.
Компании после запроса регулятора
Организации, получившие вопросы или рекомендации по устранению недостатков и желающие системно доработать комплаенс.
Группы с несколькими юрисдикциями
Холдинги, которым необходимо согласовать групповые AML-стандарты с локальными литовскими требованиями.
Будущие MLRO и руководители комплаенса
Специалисты, которые принимают функцию и хотят получить структурированную поддержку по её настройке.
Требования и документы
Что ожидает надзорный орган
Перечни ниже дают общую картину; полный состав зависит от вашей модели и актуальных требований.
Ключевые требования
- Документированная оценка рисков бизнеса и клиентов, регулярно пересматриваемая и утверждённая руководством.
- Политики и процедуры идентификации клиентов и бенефициаров (KYC/KYB), включая усиленную проверку для повышенного риска.
- Процессы санкционного скрининга и проверки политически значимых лиц на онбординге и в ходе отношений.
- Система мониторинга транзакций с настроенными сценариями и порядком расследования оповещений.
- Назначенный ответственный сотрудник (MLRO) с достаточными полномочиями, независимостью и ресурсами.
- Обучение персонала, внутренний контроль и порядок сообщения о подозрительных операциях в FNTT.
Типовой пакет документов
- Оценка рисков отмывания денег и финансирования терроризма на уровне организации.
- Политика AML/CFT и подробные процедуры для клиентов физических и юридических лиц.
- Матрица рисков клиентов и правила усиленной проверки, включая источники средств и состояния.
- Описание системы мониторинга, сценариев и порядка работы с оповещениями.
- Положение о MLRO, график обучения персонала и отчёты руководству.
- Процедура Travel Rule для переводов криптоактивов и порядок хранения данных.
Этапы работы
Как мы ведём проект
- 1
Оценка рисков бизнеса
Анализируем клиентов, продукты, географию и каналы, чтобы определить фактическую подверженность рискам и выбрать пропорциональные меры.
- 2
Проектирование политик и процессов
Разрабатываем политики, процедуры KYC/KYB, критерии риска, правила эскалации и описание ответственности участников процесса.
- 3
Настройка мониторинга и инструментов
Подбираем сценарии мониторинга, источники данных и инструменты скрининга; согласовываем их с вашей технической командой.
- 4
Обучение и тестирование
Проводим обучение сотрудников, тестируем процессы на примерах и фиксируем результаты для внутреннего контроля.
- 5
Взаимодействие с регулятором
Помогаем отвечать на запросы Банка Литвы и FNTT, готовим материалы и поддерживаем регулярное взаимодействие.
Сроки: ориентиры, а не обещания
Базовая система AML/CFT для заявки на лицензию обычно разрабатывается параллельно с бизнес-планом и занимает от нескольких недель до нескольких месяцев в зависимости от сложности продукта и готовности технических решений.
Настройка мониторинга и обучение зависят от выбранных инструментов и внутренних ресурсов компании. Мы не обещаем фиксированных сроков и согласуем график после оценки рисков и текущего состояния процессов.
Типичные ошибки
Чего стоит избегать
Копирование чужих политик
Документы, не связанные с вашим продуктом и клиентами, легко узнаются и показывают, что система не работает в реальности.
Номинальный MLRO
Назначение лица без полномочий, времени и доступа к данным не соответствует ожиданиям регулятора и снижает доверие к заявке.
Недостаточный контроль бенефициаров
Сложные структуры без ясных ультимативных владельцев — типичная причина отказов от онбординга и вопросов регулятора.
Мониторинг без расследований
Система генерирует оповещения, но нет документированного порядка их анализа, эскалации и закрытия.
Пренебрежение обучением
Если сотрудники не знают, как действовать при подозрительной операции, политика не работает, сколь бы подробной ни была.
Что входит в работу
Состав сопровождения
- Корпоративная оценка рисков AML/CFT.
- Комплект политик и процедур, адаптированных под вашу модель.
- Проектирование процессов KYC/KYB и матрицы рисков клиентов.
- Помощь в выборе сценариев мониторинга и инструментов скрининга.
- Описание роли, полномочий и отчётности MLRO.
- Программа обучения и тестирование процессов.
- Процедуры Travel Rule для крипто-переводов.
- Подготовка к запросам и проверкам Банка Литвы и FNTT.
Мини-FAQ
Короткие ответы
Нужен ли MLRO в Литве физически?
Можно ли использовать готовые шаблоны политик?
Как работает взаимодействие с FNTT?
Как часто нужно обновлять оценку рисков?
Обсудим вашу лицензионную стратегию
Опишите проект в нескольких предложениях — мы ответим в рабочие часы и предложим формат первичной консультации. Предварительная оценка не является гарантией результата.
Другие услуги