Ответы на частые вопросы о лицензировании в Литве

Нет. Решение принимает Банк Литвы по результатам оценки заявки. Мы готовим пакет документов и сопровождаем диалог с регулятором, но итог зависит от качества модели бизнеса, репутации и опыта руководства, происхождения капитала и фактической готовности компании выполнять требования надзора.

Да. Мы консультируем на русском, литовском и английском языках, объясняем ожидания регулятора и помогаем подготовить документы об источниках средств, структуре владения и плане присутствия в Литве. Часть проектов требует дополнительной проверки происхождения капитала — об этом мы предупреждаем заранее.

Не обязательно. На стадии анализа мы можем обсудить структуру группы и порядок учреждения литовского юридического лица, но решение о создании компании принимается с учётом выбранной модели лицензирования.

Платёжное учреждение (PI) оказывает платёжные услуги: переводы, эквайринг, инициирование платежей. Учреждение электронных денег (EMI) дополнительно выпускает электронные деньги и может вести кошельки. Требования к капиталу и защите средств различаются, поэтому выбор зависит от продукта.

Если продукт включает привлечение депозитов, кредитование или иные банковские операции, лицензия EMI/PI может оказаться недостаточной. Мы оцениваем модель и обсуждаем варианты, включая специализированный банк, ещё на стадии анализа.

Состав документов зависит от вида лицензии и требований надзора. В любом случае регулятор ожидает продуманной оценки достаточности капитала и ликвидности; формат и глубина документов определяются индивидуально.

MiCA — регламент ЕС о рынках криптоактивов. Авторизация CASP требуется поставщикам услуг, например кастодианам, биржам, брокерам и консультантам. Применимость определяется индивидуально по описанию услуг и характеру токенов.

Переходные положения MiCA ограничены по времени и зависят от решений государств-членов. Режим продолжает уточняться, поэтому перед подачей мы заново сверяем актуальные сроки по официальным источникам Банка Литвы и нормативным актам.

Это требование передавать сведения об отправителе и получателе при переводах криптоактивов. Оно должно быть технически реализовано и описано в процедурах, иначе компания не сможет выполнять переводы в соответствии с правилами.

MLRO — ответственное лицо за противодействие отмыванию денег. Регулятор ожидает достаточной независимости, доступа к информации и ресурсов, а также возможности докладывать напрямую руководству. Допустимые модели организации функции оцениваются индивидуально.

Ожидается реальное присутствие: благонадёжное руководство, лица, ответственные за комплаенс, MLRO и управление рисками, помещение и работающие процессы. Конкретный состав команды и допустимые формы аутсорсинга согласуются в каждом проекте.

Компании направляют сообщения о подозрительных операциях в установленном порядке и поддерживают внутренний процесс эскалации. Мы помогаем выстроить процедуры и обучить сотрудников, чтобы реагировать на подозрительную активность своевременно.

Подготовка заявки обычно занимает несколько месяцев, а рассмотрение зависит от полноты пакета и количества вопросов регулятора. Точный срок назвать заранее нельзя — он определяется законодательством и практикой надзорного органа.

Стоимость зависит от вида лицензии, сложности модели и объёма работ, а также включает государственные пошлины и расходы на substance. Мы называем ориентиры после анализа проекта и не публикуем фиксированных цен.

Лицензия сопровождается постоянной отчётностью, уведомлениями об изменениях и возможными проверками. Многие компании используют внешнюю поддержку для календаря обязательств, подготовки отчётов и согласования новых продуктов.